למה דווקא עכשיו?
כי יש דברים שאפשר לעשות רק בסוף השנה:
- יש החזרי מס שאפשר לקבל רק אם מגישים עד סוף דצמבר
- חברות הביטוח והפנסיה סוגרות את השנה ומתחילות מחדש
- זו הזדמנות מעולה לבדוק איפה הכסף שלנו היה ב-2024 ולתכנן את 2025
אז מה עושים? הנה הרשימה המלאה 📝
1. בודקים החזרי מס
רגע, אתם יודעים שמגיע לכם כסף מהמדינה? המון צעירים לא יודעים שהם יכולים לקבל אלפי שקלים בחזרה:
- אם עבדתם בכמה מקומות במקביל
- אם היו לכם הוצאות על קורסים והשתלמויות
- אם תרמתם לעמותות
- אם יש לכם תיק במס הכנסה כעצמאים
2. מסדרים את הפנסיה
זה הזמן לבדוק שבקרן הפנסיה הכל מתנהל כמו שצריך:
- בדקו את דמי הניהול – אולי אפשר להוריד אותם?
- וודאו שכל הכספים מהעבודות הקודמות עברו לקרן הנוכחית
- בדקו אם המסלול שבחרתם עדיין מתאים לכם (למשל: אם אתם צעירים, אולי כדאי לעבור למסלול יותר אגרסיבי?)
3. עושים סדר בביטוחים
כן, זה משעמם. אבל זה יכול לחסוך לכם אלפי שקלים:
- בדקו אם יש לכם כפל ביטוחים (למשל: ביטוח חיים גם בפנסיה וגם בנפרד)
- השוו מחירים בין חברות הביטוח – זה הזמן לעבור אם מצאתם משהו זול יותר
- בדקו אם הכיסויים שלכם עדיין מתאימים למצב החיים שלכם
4. מנצלים את ההטבות השנתיות לפני שהן מתאפסות 💸
יש כמה הזדמנויות שאם לא ננצל עכשיו – נפספס:
קופת גמל להשקעה
- התקרה השנתית היא 71,337 ₪. אם עוד לא הגעתם לסכום הזה ויש לכם כסף פנוי – זה הזמן! הכסף נשאר נזיל ונהנה מהטבות מס על הרווחים
עצמאים:
הולך לעלות על זה פוסט נפרד אבל הנה טיזר:
- אם אתם עצמאים ועוד לא ניצלתם את התקרה השנתית בקרן ההשתלמות לעצמאיים – זה בדיוק הזמן. ההפקדות מוכרות במס וזה אפיק חיסכון מעולה
- הפקדות לפנסיה לעצמאים: יש תקרה שנתית להפקדות שמזכות בהטבות מס. כדאי לבדוק אם ניצלתם אותה במלואה
- זיכוי על תרומות: אם תרמתם השנה או מתכננים לתרום – עשו את זה עד סוף דצמבר כדי לקבל את הזיכוי במס כבר השנה
קיזוז הפסדים בתיק ההשקעות
אם יש לכם ניירות ערך שנמצאים בהפסד, זה הזמן לשקול למכור אותם. למה? כי ככה תוכלו לקזז את ההפסדים מול רווחי הון אחרים ולהקטין את חבות המס. אבל שימו לב – אל תמכרו רק בשביל המס! מכרו רק אם זה מתאים לאסטרטגיית ההשקעות שלכם
5. מסכמים את השנה במספרים
קצת כואב, אבל חשוב לדעת:
- כמה הוצאתם השנה על דברים קבועים?
- איפה "ברחו" לכם הכי הרבה כספים?
- האם עמדתם ביעדים שהצבתם לעצמכם?
6. מתכננים את 2025
עכשיו כשאתם יודעים איך נראתה 2024, אפשר לתכנן קדימה:
- קובעים יעדים ריאליים לחיסכון
- מחליטים איזה הוצאות אפשר לצמצם
- חושבים על מקורות הכנסה נוספים
טיפים שווים במיוחד 💡
✅ מה כדאי לעשות:
- תקבעו תזכורת ביומן לבדוק את כל הדברים האלה כל שנה בדצמבר
- תשמרו את כל המסמכים החשובים בתיקייה מסודרת במחשב
- חופשה! נצלו את ימי החופשה במקום העבודה שלכם עד סוף השנה
❌ מה לא כדאי לעשות:
- אל תדחו את זה לרגע האחרון של השנה
- אל תוותרו על בדיקת החזרי מס – זה כסף שמגיע לכם!
- אל תחליטו החלטות פיננסיות בלי לבדוק את כל האפשרויות
